Conseil

SENTIR LES EVOLUTIONS PORTEUSES

AXES de REFLEXION à ABORDER dans le CADRE
d’une STRATEGIE PATRIMONIALE en 2011

1) La dépendance à travers un contrat dont l’objectif est de garantir un revenu, pour compenser ou
augmenter les ressources, qui serviront à payer les dépenses liées aux frais d’hébergement
(maison médicalisée), la prise en charge des aidant à domicile…

Les solutions diverses :

Plan d’Epargne Populaire, Plan d’Epargne en Actions

 Il s’agit des 2 placements dont la rente viagère n’est pas fiscalisée, et il serait intéressant de faire le point
sur ce type de revenus différés dans une stratégie de dépendance.

La possibilité de transfert de Banque à Compagnie d’Assurance de contrats ouverts et non gérés, est profitable pour les clients, afin d’optimiser le revenu à terme.

Contrat Dépendance : APICIL, ALPTIS

 Type de Contrat de prévoyance à mettre en place pour garantir un revenu,

La stratégie à mettre en œuvre pour ceux qui le souhaite, est de profiter de certains revenus d’autres placements non utilisés, afin d’alimenter ce type de contrats.

2) Le Contrat de Capitalisation

Le grand atout fiscal de ce contrat, est de pouvoir transférer les sommes investies sur ce type de contrats
en pratiquant des donations, tout en conservant l’antériorité fiscale.

Il présente également un avantage pour tous ceux assujettis à l’Impôt sur la Fortune.

Ce type de contrat, est à préconiser en diversification, de contrats d’assurance vie

3) La Retraite Individuelle ou souscrite dans le cadre professionnel « article 83 C.G.I ou loi Madelin »

Pour tous ceux qui souhaitent approcher le montant de leur retraite, le cabinet s’est doté d’un logiciel,
permettant de répondre à ce besoin.

A compter de 50 ans, chacun de nous reçoit son relevé de carrière et il est donc judicieux d’optimiser sur
les 10 à 15 ans à venir, les solutions pour pallier à la différence de revenus que nous allons tous subir.

Cette nouvelle mission fait partie de mes prérogatives et je vous engage à m’en parler.

4) Assurance Vie et le fonds en Euros

Depuis Janvier 2008, je vous ai préconisé de sortir de la bourse et d’orienter vos placements sur la sécurité des fonds Euros gérés par les Compagnies d’assurance :

Capital garanti, Taux minimum garanti, capitalisation annuelle des intérêts.

A ce jour, en rendement cumulé depuis 2008, le pari est gagnant.

5) S’éloigner des marchés financiers spéculatifs mais,

mise en place d’allocations d’actifs sécurisées dans les contrats d’assurance vie.

La volatilité des différents marchés Actions en France, à l’International et les places des pays Emergents  « Brésil, Russie, Inde et Chine », sont de toute évidence synonyme d’instabilité et de méfiance de la part des investisseurs.

Ces derniers spéculent et seront les premiers à se retirer dès le premier signe alarmant.

Le petit investisseur sera toujours le dindon de la farce, il est donc de bonne augure de ne pas se laisser griser par les performances de cette fin d’année.

L’année 2010 a vu les marchés « dévisser » plusieurs fois.

Cependant, il nous faut commencer à réfléchir sérieusement sur une solution de remplacement des fonds en Euros des compagnies d’assurance.

A l’heure actuelle, je suis le premier à dire qu’il n’y a pas plus grande sécurité que les sommes affectées à ce type de placement.

Mais nous devons prendre en compte la baisse des taux sur le moyen et long terme, la situation des fonds souverains des différents Etats, et la situation économique dans son ensemble.

Il sera nécessaire d’aborder en ce début d’année, la marche à suivre dans la gestion de vos actifs, détenus dans vos contrats d’assurance vie

6) Nouvelle jurisprudence Assurance Vie

L’assurance vie répond à des règles fiscales.

Toutefois le législateur fait de plus en plus état de règles civiles applicables à ce domaine de placement et nous voyons fleurir de plus en plus des réponses ministérielles concernant le sujet.

La dernière en date « ordonnance BACQUET » :

concerne tous les contrats souscrits par des titulaires mariés sous le régime de la communauté légale avec l’apport d’argent issu de cette communauté.

Pour tous les contrats non dénoués, une récompense sera intégrée à la succession du défunt et aura pour conséquence, une augmentation de la masse successorale taxable envers les héritiers (hors conjoint survivant, exonération au titre de la loi TEPA).

7) pour les clients de plus de 70 ans, détenant des contrats d’assurance vie ouverts depuis fin1998 :

- Procéder à un rachat partiel à hauteur de 30 500€ art 757B du C.G.I

- Ouverture d’un nouveau contrat à isoler.

Beaucoup de travail nous attend afin de vous servir au mieux

Votre dévoué, André SEBASTIAN

23/12/2010

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